Expatriés aux Etats-Unis : Quel budget santé ? 

Aux Etats-Unis, les dépenses de santé représentent plus de 18% du PIB. Il s’agit du pays le plus cher au monde dans ce domaine. Par conséquent, si vous souhaitez vous expatrier outre atlantique, il vaut mieux être averti des coûts pratiqués afin de déterminer le budget nécessaire.

Pourquoi la santé est-elle aussi chère aux USA ?  Quels sont les coûts moyens ? Quel budget santé prévoir ? Autant de questions auxquelles nous allons tenter de répondre.

Checklist USA

Comment anticiper son buget santé aux USA ?

 

Les soins de santé aux Etats-Unis sont la première cause de faillite personnelle. Et malheureusment, les expatriés n’en sont pas épargnés.

Les coûts de la santé aux USA

Aus Etats-Unis, les tarifs pratiqués par les professionnels de santé ne sont pas réglementés comme en France. En effet, il n’y a pas de système de Sécurité sociale, aucun organisme n’est là pour régir et encadrer les tarifs des médecins.

Ainsi, ces dernies sont libres de pratiquer les honoraires qu’ils souhaitent.

De même pour les médicaments, il n’y aucune réglementation, ils sont deux à trois fois plus chers qu’en France.

Pour exemple, voici quelques tarifs pratiqués en comparaison avec la France :

Professionnel de santé France USA
Généraliste 25 € Entre 120 et 230 $
Gynécologue Entre 30 et 70 € En Moyenne 400 $
Pédiatre Entre 23 et 50 € En Moyenne 200 $
Dermatologue Entre 30 et 70 € En Moyenne 400 $
Orthodontiste Entre 500 et 3000 € En Moyenne 3 000 $
Accouchement (sans complications, par voie naturelle) 2 500 € Entre 17 000 $ et 30 000 $

Des tarifs exhorbitants : explication

Plusieurs facteurs expliquent une telle différence de prix avec la France.

Absence de système universel qui encadre le coût des soins

En effet, le système de santé Américain repose principalement sur les assurances privées. Le système de sécurité sociale aux USA prévoit une assurance maladie seulement pour les plus démunis et les plus de 65 ans. En effet, le reste de la population doit faire face aux dépenses de santé par le biais d’une assurance privée ou avec leurs économies.

Fort investissement dans la recherche

Aux Etats-Unis, la plupart des laboratoires de recherche sont fincancés par des dons privés ou par les médecins eux-mêmes.

En effet, les US disposent d’infrastructures de pointe et produisent énormément d’essais cliniques. Ils sont à l’origine de beaucoup de nouvelles techniques chirurgicales, de nouvelles méthodes d’anesthésie et de nouveaux traitements qui s’exportent à l’étranger.

Le coût des études

Les études en médecine sont extrêmement chères. En effet, les futurs professionnels de santé s’endettent souvent pour de longues années. Ainsi, ils répercutent leurs charges sur les honoraires lorsqu’ils commencent à exercer (une année d’études en médecine aux USA coûte en moyenne $60,000).

Quel budget pour une assurance santé et comment ça marche ?

Les factures de soins médicaux peuvent représenter des dettes très importantes. En tant qu’expatrié ou futur expatrié aux Etats-Unis, il est important de comprendre comment fonctionne le système de santé et d’avoir une bonne assurance.

Le système de santé public

Si vous partez au USA, vous entendrez surement parler de sécurité sociale mais celle-ci n’a rien à voir avec le système de santé que nous connaissons en France.

En effet, le système de sécurité sociale américain prévoit deux types de prestations pour des catégories de personnes bien définies.

Le système Medicaid

C’est un programme d’assurance géré par chaque état. Il prend en charge le coût de l’assistance médicale et des soins de santé pour :

  • les bénéficiaires du SSI dans la plupart des États (Le Supplemental security income (SSI). C’est une aide financière aux personnes disposant de faibles revenus, âgées de 65 ans ou plus, ou invalides, malvoyantes, non voyantes.
  • les personnes à revenus faibles (revenus allant jusqu’à 138 % du seuil de pauvreté : 17 609 $ annuel pour une personne seule, 36 156 $ pour une famille de 4 personnes en 2021).

Le système Medicare

C’est un programme d’assurance fédéral réservé aux personnes âgées de 65 ans et plus ou invalides. Il comporte 2 branches : l’hospitalisation et les prestations supplémentaires.

Par conséquent, le reste de la population ne dispose d’aucune couverture pour leurs soins de santé par le système public. C’est pourquoi, aux États-Unis, il est fréquent de recourir aux assureurs privés pour bénéficier d’une prise en charge.

Le système de santé privé

Aux Etats-Unis, l’assurance santé peut etre fournie par l’employeur dans le cadre d’un contrat groupe. En effet, depuis Obama, c’est une obligation pour les entreprises de plus de 50 salariés.

En revanche, si vous ne bénéficiez pas d’assurance par ce biais, vous devrez souscrire une couverture santé par vos propres moyens.

Etant donné le coût des soins, les assurances médicales sont souvent très chères. Par exemple, pour une couverture complète, le budget moyen pour un couple de 45 ans avec 2 enfants sera de $2,000 par mois. Quant à un célibataire de 30 ans, il paiera en moyenne $500 par mois.

De plus, les assurances locales américaines appliquent différents types de participations financières qui viennent s’ajouter au paiement de la cotisation.

Les différentes franchises

On retrouve systématique ce qu’on appelle l’out of pocket. En somme, cette franchise regroupe les dépenses qui resteront à votre charge sur chaque prestation de santé. Il est souvent exprimé en montant maximum et il regroupe :

  • LA FRANCHISE (appelé deductible) qui est la somme à débourser avant que l’assureur n’intervienne.
  • LE COPAYMENT qui est une participation fixe qui s’applique sur les soins généralistes et spécialistes.
  • LA COINSURANCE qui est un montant proportionnel à la charge du patient en cas d’hospitalisation une fois le DEDUCTIBLE atteint.

 

Attention : il est important de regarder quel est le montant maximum de l’out of pocket sur votre contrat. En effet, ce montant doit rester raisonnable par rapport à vos revenus pour éviter de vous mettre en difficulté financière.

Les solutions expatriés

En tant qu’expatrié, vous pouvez bénéficier d’assurances internationales dites IPMI (International Private Medical Insurance). Ces contrats destinés aux personnes non américaines ou ayant une la double nationalité, vous permettent d’etre pris en charge sans aucune franchise si vous le souhaitez.

De plus, ces assurances sont beaucoup plus flexibles et modulables dans le choix des garanties, ce qui permet de jouer sur votre budget santé si celui-ci est limité.

Enfin, ces assurances vous  couvrent à l’international et dans votre pays d’origine. Ce qui est appréciable et permet de voyager en toute sérénité.

Il faut cependant choisir un contrat qui soit adapté à vos besoins et au coût de la santé sur place. C’est pourquoi il est recommandé de faire appel à un professionnel de l’assurance santé pour expatriés aux Etats-Unis !

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