CFE vs Assurance au 1er Euro : Comment choisir votre protection santé internationale ?
Expatriés : CFE ou assurance au 1er euro ? Comparez les solutions pour sécuriser votre santé à l'étranger avec une protection adaptée à votre destination.
Partir vivre à l'étranger est une aventure exaltante, mais elle s'accompagne d'un défi de taille : le système de santé. Entre la fin de vos droits à la Sécurité sociale française et les coûts médicaux parfois exorbitants à l'étranger, le choix de votre couverture est crucial.
En tant qu'expatrié, deux options principales s'offrent à vous : adhérer à la CFE ou souscrire à une assurance privée dite "au 1er Euro". Chez AgoraExpat, nous décryptons pour vous ces deux mécanismes pour vous aider à faire le meilleur choix.
Comprendre la CFE (Caisse des Français de l'Étranger)
La CFE est un organisme privé chargé d'une mission de service public. Elle permet aux expatriés de conserver un lien avec le système de sécurité sociale française.
Le fonctionnement de la CFE
- Le principe : Elle rembourse vos soins sur la base des tarifs de la Sécurité sociale française.
- Les avantages : Pas de questionnaire de santé (sous conditions), continuité de la retraite, et prise en charge lors de vos séjours en France.
- Le point de vigilance : Elle ne suffit presque jamais seule, car les coûts de santé à l'étranger (USA, Singapour, Dubaï, etc.) dépassent largement les bases de remboursement françaises. Une "complémentaire CFE" est donc indispensable.
L'assurance santé au 1er Euro : La solution tout-en-un
Contrairement à la CFE, l'assurance au 1er Euro est un contrat 100% privé qui gère vos remboursements dès le premier centime dépensé.
Pourquoi choisir une assurance privée ?
- Le principe : L'assureur définit ses propres plafonds de remboursement, souvent bien plus élevés et adaptés au coût réel de la médecine locale.
- Les avantages : Gestion simplifiée (un seul interlocuteur), rapidité de remboursement et garanties souvent plus larges (assistance rapatriement incluse).
- Le point de vigilance : Elle est soumise à un questionnaire médical. Des antécédents peuvent entraîner des exclusions ou des surprimes.
Tableau comparatif : Quel système pour quel profil ?
| Critère | Système CFE + Complémentaire | Assurance au 1er Euro |
|---|---|---|
| Gestion | Deux organismes (CFE + Mutuelle) | Un interlocuteur unique |
| Formalités médicales | Souvent sans questionnaire | Questionnaire de santé obligatoire |
| Retour en France | Couverture automatique | Couverture limitée (séjours temporaires) |
| Coût | Compétitif (familles/seniors) | Attractif (jeunes/célibataires) |
Les 3 questions à se poser avant de trancher
Pour choisir la meilleure assurance santé internationale, ne regardez pas seulement le prix de la cotisation. Analysez ces trois points :
La destination et le coût local de la santé
Si vous partez aux États-Unis, la base de remboursement CFE est dérisoire face à une consultation à 200$. Une assurance au 1er Euro avec de hauts plafonds est souvent plus simple.
Votre situation médicale et vos antécédents
Si vous avez une pathologie chronique, la CFE est protectrice car elle ne pratique pas d'exclusion liée à l'état de santé lors de l'adhésion initiale.
La durée de votre projet d'expatriation
Pour un départ définitif, l'indépendance de l'assurance au 1er Euro est un atout. Pour une expatriation de quelques années, garder un pied dans le système français via la CFE facilite le retour.
Pourquoi passer par un courtier comme AgoraExpat ?
Le marché de l'assurance internationale est une jungle de contrats et de petites lignes. AgoraExpat compare pour vous les meilleures offres du marché (April, Allianz, Henner, MSH...) pour trouver celle qui correspond à votre budget et à votre zone géographique.
Le conseil d'expert : Ne confondez pas "assurance voyage" et "assurance expatrié". La première ne couvre que l'urgence, la seconde est votre véritable protection sociale au quotidien.