Expatriés aux Etats-Unis : Quel budget santé ? 

Comment anticiper son budget santé aux USA ?

 

Il est à noter que les soins de santé aux Etats-Unis sont la première cause de faillite personnelle des américains. Face au coût des assurances médicales, certaines personnes font en effet l’impasse de se payer une bonne couverture et se retrouvent donc en grande difficulté financière lorsqu’un souci de santé se présente.

Il est indéniable que les expatriés n’en sont également pas épargnés !

Les coûts de la santé aux USA

Lorsqu’on part aux Etats-Unis, il faut savoir que les tarifs pratiqués par les professionnels de santé ne sont pas réglementés comme en France.

En effet, il n’y a pas de système de Sécurité sociale. Pour ainsi dire, aucun organisme n’est là pour régir ni encadrer les tarifs des médecins.

Ainsi, ces derniers sont libres de pratiquer les honoraires qu’ils souhaitent.

Notons également que pour les médicaments il n’y aucune réglementation De ce fait, ils sont deux à trois fois plus chers qu’en France.

Pour exemple, voici quelques tarifs pratiqués en comparaison avec la France :

Professionnel de santé	France	USA
Généraliste	25 €	Entre 120 et 230 $
Gynécologue	Entre 30 et 70 €	En Moyenne 400 $
Pédiatre	Entre 23 et 50 €	En Moyenne 200 $
Dermatologue	Entre 30 et 70 €	En Moyenne 400 $
Orthodontiste	Entre 500 et 3000 €	En Moyenne 3 000 $
Accouchement (sans complications, par voie naturelle)	2 500 €	Entre 17 000 $ et 30 000 $

Des tarifs exhorbitants : explication

En fait, il y a plusieurs facteurs qui expliquent une telle différence de prix avec la France. Puisque le système est essentiellement privé, cela libéralise totalement la pratique des honoraires médicaux.

Voici les principales causes :

Absence de système universel de santé

Il est à noter que le cout de santé en France et aux US est globalement identique. En revanche, la répartition n’est pas la meme.

Effectivement, le système de santé Américain repose principalement sur les assurances privées. Jusqu’à ce jour, toutes les réformes progressistes sur le sujet n’ont jamais fait l’unanimité.

De ce fait, chacun doit payer pour sa propre assurance et aucun cout n’est supporté par le gouvernement.

Malgré tout, il existe un système de sécurité sociale aux USA mais uniquement pour les personnes les plus démunies ou pour les seniors de plus de 65 ans.

En conséquence, le reste de la population doit faire face aux dépenses de santé grace aux assurance privées ou bien avec leurs économies. Ceci dit, cette dernière solution est plutot dangeureuse notamment dans le cas d’une hospitalisation meme de courte durée. En effet, une journée d’hospitalisation coute en moyenne $10.000.

Fort investissement dans la recherche

En matière de recherche, la plupart des laboratoires sont financés par des dons privés ou par les médecins eux-mêmes qui investissent davantage que nos médecins français dans ce domaine.

En effet, les US disposent d’infrastructures de pointe et produisent énormément d’essais cliniques. De plus, ils sont à l’origine de beaucoup de nouvelles techniques notamment chirurgicales ainsi que de nouvelles méthodes d’anesthésie. C’est pourquoi, les US exportent beaucoup de nouveaux traitements à l’étranger.

Le coût des études

En ce qui concerne les études en médecine, le cout est extremement élevé. Selon la spécialité choisie par l’étudiant et la durée de formation, la facture peut s’avérer encore une fois très très salée.

C’est pour cela que les futurs professionnels de santé s’endettent pour payer leurs études, et bien souvent pour de longues années. Ils répercutent alors leurs charges sur les honoraires lorsqu’ils commencent à exercer et ainsi le prix d’une consutation grimpe facilement jusqu’à $400.

Notons qu’une année d’études en médecine aux USA coûte en moyenne $60,000.

Quel budget pour une assurance santé et comment ça marche ?

Sur le plan financier, les factures des soins médicaux peuvent représenter des sommes très importantes. Lorsque vous partez aux Etats-Unis, il est important de bien comprendre le fonctionnement du système de santé afin de vous préparer au mieux. En effet, le budget alloué à la santé est tout aussi important que celui alloué à son logement.

Le système de santé public

Comme nous le soulignions plus haut, le système de sécurité sociale aux Etats-Unis n’a rien à voir avec le système de santé que nous connaissons en France.

Toutefois, le système américain prévoit deux types de prestations pour des catégories de personnes bien définies.

Le système Medicaid

Il est à noter que c’est un programme d’assurance géré par chaque état. De ce fait, il peut être différent d’un état à l’autre.

Globalement, il prend en charge le coût de l’assistance médicale mais aussi des soins de santé pour :

• les bénéficiaires du SSI dans la plupart des États (Le Supplemental security income (SSI). Plus précisément, c’est une aide financière pour les personnes à faibles revenus, âgées de 65 ans ou plus ou bien invalides, malvoyantes, non voyantes.
• les personnes à revenus faibles : à noter que cela concerne les revenus allant jusqu’à 138 % du seuil de pauvreté : 17 609 $ annuel pour une personne seule, 36 156 $ pour une famille de 4 personnes en 2021.

Le système Medicare

Il s’agit en effet d’un programme d’assurance fédéral, donc commun à l’ensemble des etats, réservé aux personnes âgées de 65 ans et plus ou bien invalides.

Plus précisément, il comporte 2 branches : d’une part, l’hospitalisation et d’autre part, les prestations supplémentaires.

Par conséquent, le reste de la population ne dispose d’aucune couverture de santé par le système public. C’est pourquoi, aux États-Unis, vous devrez probablement recourir aux assureurs privés pour bénéficier d’une couverture médicale.

Le système de santé privé

Il est à noter que l’assurance santé peut etre désormais fournie par l’employeur dans le cadre d’un contrat groupe. En effet, depuis Obama, c’est une obligation pour les entreprises de plus de 50 salariés.

Ceci dit, cela peut être offert par n’importe quel employeur s’il le souhaite !

Néanmoins, si vous ne bénéficiez pas d’assurance par ce biais, vous devrez probablement souscrire une couverture santé par vos propres moyens.

Du fait du coût des soins, les assurances médicales sont souvent très chères.

Effectivement, lorsque vous optez une couverture avec de bonnes garanties, le budget moyen à prévoir par exemple pour un couple de 45 ans avec 2 enfants sera de $2,000 par mois. Quant à un célibataire de 30 ans, il paiera en moyenne $500 par mois.

Les assurances locales et les différentes franchises

En ce qui concerne les assurances locales américaines, elle appliquent différents types de participations financières qui viennent s’ajouter au paiement de la cotisation.

Donc en plus du cout de votre assurance, il faut également veiller à ce que vous pourriez débourser lors d’une consultation.

Dans le cadre d’une assurance américaine, on retrouve systématiquement une franchise appelée l’out of pocket.

En somme, cette franchise regroupe les dépenses qui resteront à votre charge sur chaque prestation de santé. Autrement dit, l’out of pocket est souvent exprimé en montant maximum et il regroupe :

• LA FRANCHISE (appelé deductible) qui est la somme à débourser avant que l’assureur n’intervienne.
• LE COPAYMENT qui est une participation fixe qui s’applique sur les soins généralistes et spécialistes.
• LA COINSURANCE qui est un montant proportionnel à la charge du patient en cas d’hospitalisation une fois le DEDUCTIBLE atteint.

Attention : il ne faut pas oublier de regarder le montant maximum d’out of pocket sur votre contrat. En effet, ce montant doit rester raisonnable par rapport à vos revenus afin d’éviter de vous mettre en difficulté financière.

Les solutions d’assurance expatriés

Lorsque vous êtes expatrié, vous avez la possibilité de bénéficier d’assurances internationales dites IPMI (International Private Medical Insurance). En effet, ces contrats sont destinés aux personnes non américaines ou bien ayant une double nationalité. Elles vous permettent notamment d’etre pris en charge sans aucune franchise.

De plus, elles sont beaucoup plus flexibles et modulables en terme de garanties, ce qui permet donc d’adpater le niveau de couverture à votre budget. Cela permet aussi d’axer la couverture uniquement sur les soins les plus couteux et de limiter ainsi le cout global de l’assurance.

Enfin, ces assurances vous couvrent également à l’international et dans votre pays d’origine. Ce qui est d’autant plus appréciable et permet donc de voyager en toute sérénité.

Il faut cependant choisir un contrat qui soit bien adapté à vos besoins et au coût de la santé sur place. C’est pourquoi, il est recommandé de faire appel à un professionnel de l’assurance santé pour expatriés aux Etats-Unis !

Estimez le coût de votre assurance santé aux USA

En definitive, l’assurance maladie aux Etats-Unis est un sujet très préoccupant. Le cout est très élévé et le système plutot complexe à appréhender. Chez Agoraexpat, nous vous aidons à analyser vos besoins afin de trouver la solution la plus adaptée à votre situation et à votre budget. 

Mais vous l’aurez compris, une assurance peu chère n’existe pas pour assurer convenablement votre santé. En cas de projet de vie aux USA, il faut bien prendre consience que la santé ne peut etre prise à la légère au risque d’etre mal soigné et très endetté en cas de sous assurance !