Les démarches pour bien choisir son assurance expatriation

Ca y est, votre projet d’expatriation est prêt ! Vous avez fait votre checklist et savez à quelle date vous partez et où vous allez habiter. C’est parfait !

Une dernière petite chose, il faut aussi penser à votre assurance santé ! Il s’agit d’un sujet à ne pas négliger, alors pour vous simplifier la tâche, faites ceci avant de choisir votre assurance expatriation :

Conseil #1. Faites le bilan de vos besoins de santé  

Afin de choisir un contrat qui soit adapté à vos besoins, vous devez dresser la liste des soins de santé qui vous semblent nécessaires.

En effet, si vous avez des lunettes et que votre vision évolue, il peut être nécessaire de souscrire un contrat qui couvre l’optique. Si vous avez des enfants qui ont besoin d’orthodontie, vous aurez sûrement besoin d’une couverture dentaire.

En revanche, si vous n’allez jamais chez les médecins généralistes ou spécialistes, il peut être plus intéressant pour vous de ne vous assurer que pour l’hospitalisation.

Au contraire, si vous êtes souvent malades ou rencontrez des problèmes de santé régulièrement, une couverture complète peut s’avérer être la meilleure option…

Conseil #2. Renseignez-vous sur le pays d’expatriation

Chaque pays a son propre système de santé et son fonctionnement peut être complètement différent du système français. C’est le cas aux États-Unis où la sécurité sociale ne couvre pas l’ensemble de la population.

Par ailleurs, le coût de la vie sur place n’est pas toujours représentatif du coût de la santé sur place. C’est le cas de la Thaïlande.

Dans certains pays comme le Canada, il sera obligatoire de présenter une preuve d’assurance santé avant de pouvoir entrer sur le territoire.

Il est donc fortement recommandé de se Renseigner sur le fonctionnement du système de santé de votre pays d’accueil afin de pouvoir choisir une assurance expatriation adaptée.

Conseil #3. Faites appel à un courtier spécialiste de l’assurance expatriation

Faire appel à un courtier spécialisé en assurances santé internationales tel qu’AGORAEXPAT n’aura que des avantages pour vous :

• Le service est 100% gratuit : Il est rémunéré par la compagnie d’assurance et donc ne facture aucun surcoût à l’assuré.
• Il vous fera gagner un temps précieux : C’est son métier de comparer les contrats, il sait analyser rapidement les garanties et les rapprocher de vos besoins.
• Vous aurez un interlocuteur privilégié à vos côtés durant toute la vie de votre contrat. Il reste joignable tout au long de votre expatriation !
• Il connaît a une connaissance globale du fonctionnement de la santé à l’internationale et travaille avec les meilleures compagnies d’assurance dans le domaine.

II/ Choisir l’assurance expatriation adaptée

Après vous être renseigné sur le système de santé de votre pays de d’expatriation, vous avez maintenant une idée du coût des soins sur place. Vous devez donc rechercher une assurance qui sera suffisante pour couvrir ces frais. En effet, toutes les assurances expatriation ne sont pas adaptées à tous les pays.

Conseil #4. Quelle est la zone de couverture ?

Chaque pays est catégorisé dans une zone en fonction du coût de la santé pratiqué. En effet, si vous partez aux États-Unis, il s’agit de la zone la plus chère au monde. Au contraire, si vous partez en Espagne, il s’agit d’une des zones les moins chères.

Les contrats d’assurance expatriation vous couvrent à l’international, mais seulement dans les pays catégorisés dans la même zone et les zones inférieures. Lorsque vous voyagez y compris dans votre pays d’origine, vous devez vous renseigner sur la zone couverte par votre contrat et ajouter une extension si nécessaire.

Exemple : Vous partez vivre en Espagne et vous faites un voyage aux USA, votre contrat d’assurance santé international vous couvrira en Espagne mais pas aux USA. Tandis que si vous vivez aux USA et que vous voyagez en Espagne vous serez couvert.

Conseil #5. Est-ce que le contrat est modulable ?

Chaque assuré a des besoins différents. Il est donc important de pouvoir choisir ce pour quoi vous vous assurez. En effet, un homme célibataire n’aura pas forcément besoin de la garantie maternité, et une famille avec des enfants en bas âge aura certainement besoin de consulter des médecin généralistes et spécialistes plusieurs fois par an.

Vérifiez donc que le contrat soit modulable en termes de garantie et de franchises. Est-il possible d’ajouter une option ou de se couvrir uniquement en cas d’hospitalisation ? Est-il possible d’ajouter/augmenter/diminuer la franchise ? Autant de points à vérifier en amont pour abtnir une assurance qui colle à vos besoins et votre budget.

Conseil #6. Quelles sont les conditions de remboursement ?

Pensez à vérifier si vous devez avancer les frais avant de demander le remboursement à l’assureur, ou si l’assureur propose le tiers payant.

En effet, dans certains pays où la santé coûte très chère, l’avance de frais peut vous mettre en difficulté financière.

Par ailleurs, il est important de vérifier si l’assurance est contrainte par un réseau ou si vous pouvez consulter le mdédecin de votre choix et aller dans l’hopital que vous souhaitez. Certaines assurances sont attractives par leur coût mais les conditions sont parfois plus restrictives.

Dans certains pays, comme aux USA, les assurances expatriation ne fonctionnent qu’avec les professionnels de santé qui font partie d’un réseau partenaire (Aetna, UnitedHealthcare…) et si vous consultez en dehors de ce réseau, il se peut que vous ayez à avancer les frais, ou que l’assureur ne prenne pas tout en charge.

Enfin, pouvez-vous faire la demande de remboursement en ligne ? devez-vous envoyer les factures originales ? Un assureur qui vous simplifie les démarches vous remboursera plus rapidement.

Conseil #7. À quelle hauteur sont pris en charge les soins ?

Tous les contrats d’assurance expatriation n’ont pas les mêmes niveaux de remboursement. Il se peut que certains soient parfaitement adaptés pour certains pays mais fortement déconseillés pour d’autres destinations.

Aux USA une hospitalisation peut facilement atteindra plusieurs centaines de milliers de dollars, alors mieux vaut que votre contrat prenne en charge la facture à 100% et que le plafond global du contrat ne soit pas limité à 100.000 USD. Veillez à ce que le plafond global, et les éventuels plafonds par acte soient assez élevés pour ne pas vous retrouver en difficulté financière.

Conseil #8. Qui est mon interlocuteur et est-il joignable facilement ?

Il est important de pouvoir joindre votre assureur facilement et dans votre langue d’origine ou plusieurs langues.

Vérifiez qui sera votre interlocuteur et dans quel pays se situe-t-il. En effet, avec le décalage horaire il se peut que vous n’ayez aucun créneau en commun ce qui peut rendre les échanges difficiles.

Si vous passez par un courtier, l’avantage c’est que vous aurez un interlocuteur supplémentaire, plus facilement joignable et plus réactif car plus proche de ses assurés. Il pourra plus facilement joindre votre compagnie d’assurance, et vous aider en cas de difficultés.

Agoraexpat est le spécialiste de l’assurance santé internationale. L’équipe, composée d’expatriés, vous accompagne tout au long de votre expatriation. La proximité avec ses assurés facilite les échanges et vous permet d’être conseillé et guidé gratuitement afin d’optimiser votre contrat et de conserver une couverture optimale. Prenez contact avec le spécialiste de l’assurance santé pour expatrié pour préparer au mieux votre projet.